الذكاء الاصطناعي والخدمات المالية... ما الجديد؟
يعمل الذكاء الاصطناعي التوليدي على تحويل الخدمات المالية، مما يوفر فرصًا للكفاءة والابتكار. ومع تسابق البنوك لنشر الذكاء الاصطناعي التوليدي، يمكن لنموذج التشغيل المناسب أن يساعد في إطلاق العنان لإمكاناته.
ما هو الذكاء الاصطناعي في مجال الخدمات المالية؟
يستخدم الذكاء الاصطناعي مجموعة من التقنيات، مثل خوارزميات التعلم الآلي، ومعالجة اللغة الطبيعية، والتعلم العميق، لأتمتة المهام التي تستغرق وقتًا طويلاً، وتحسين دقة البيانات المالية، وتوفير رؤى قيمة لاتخاذ قرارات مالية أكثر ذكاءً. فيما يلي بعض الأمثلة على كيفية عمل هذه التقنيات في أقسام التمويل:
- تتعلم خوارزميات التعلم الآلي من البيانات لتحديد الأنماط والتنبؤ بالنتائج وتقديم التوصيات. يتم تدريب هذه الخوارزميات على مجموعات بيانات قوية ويمكن استخدامها في مجالات بالغة الأهمية مثل اكتشاف الاحتيال وإدارة المخاطر.
- تستطيع معالجة اللغة الطبيعية فهم واستخلاص المعنى من البيانات المالية. ويمكن استخدام معالجة اللغة الطبيعية في مهام مثل تحليل المستندات المالية وأتمتة إنشاء التقارير. على سبيل المثال، تستطيع معالجة اللغة الطبيعية قراءة أوامر الشراء والفواتير تلقائيًا، وتحديد المعلومات المهمة مثل أسماء الموردين والتاريخ والمبالغ، ثم استخراجها بتنسيق منظم. كما يمكنها تحليل النص داخل الفواتير لتحديد المعاملات المشبوهة.
- يمكن تدريب التعلم العميق على البيانات التاريخية أو التعرف على الصور، والتي يمكن تطبيقها على اكتشاف الاحتيال من خلال تحليل المستندات المالية. على سبيل المثال، يمكن لخوارزميات التعلم العميق تحليل البيانات التاريخية حول أداء الموردين والاضطرابات السابقة واتجاهات الصناعة للتنبؤ باحتمالية حدوث مشاكل مستقبلية. يتيح لك هذا إعطاء الأولوية لتقييمات المخاطر وتركيز الموارد على أفضل الموردين أداءً.
- يشير مصطلح الذكاء الاصطناعي التوليدي (GenAI) إلى فئة من خوارزميات الذكاء الاصطناعي التي تنتج بيانات ومحتوى جديدًا وأصليًا، مثل النصوص والصور، من خلال تعلم الأنماط من البيانات الموجودة. وفيما يتعلق بالتمويل، فإن الأمر يشبه وجود مساعد افتراضي متطور للغاية يمكنه تحليل كميات هائلة من البيانات المالية وتحديد الأنماط وإنشاء تقارير أو عقود أو وثائق قيمة بشكل مستقل.
ونظراً لهذه التطبيقات، قد تكون العديد من الفرق المالية تستخدم بالفعل الذكاء الاصطناعي داخل أنظمتها وعملياتها دون أن تدرك ذلك.
كيف سيغير الذكاء الاصطناعي الخدمات المالية
هنا نستكشف دور الذكاء الاصطناعي في إحداث ثورة في قطاع الخدمات المالية والمصرفية والتأمين.
تحديات السوق
هناك العديد من الجوانب التي قد تؤثر على التحديات التي تواجه السوق، وفيما يلي بعض منها:
- تحسينات خدمة العملاء والتواصل
- أمن البيانات والشبكات
- الضغوط التنظيمية
- خدمات الاستشارات المالية
دور الذكاء الاصطناعي
يقدم الذكاء الاصطناعي فرصة تحويلية لمعالجة هذه التحديات وإطلاق العنان لإمكانيات جديدة في خدمات الخدمات المصرفية والمالية والتأمين.
وتكمن بعض هذه الإمكانيات والفرص في المجالات التالية:
- تحسينات خدمة العملاء والتواصل
- أمن البيانات والشبكات
- الضغط التنظيمي
- استشارة مالية
- التخفيف من المخاطر
إن تعزيز الابتكار وزيادة الكفاءة التشغيلية والامتثال التنظيمي وتحسين الخدمة التي تركز على العملاء من شأنه أن يساعد المؤسسات على البقاء في الصدارة.
من خلال تبني تقنيات الذكاء الاصطناعي، يمكن لمؤسسات الخدمات المالية والمصرفية والتأمين فتح فرص جديدة للنمو والتميز وخلق القيمة.
ومع ذلك، لا يزال يتعين على هذه المؤسسات العمل جنبًا إلى جنب مع "شركائها" من البشر لضمان اتخاذ تدابير استباقية لدعم المخاوف الأخلاقية أو معالجتها، وضمان خصوصية البيانات، وتخفيف المخاطر لحماية سلامة وثقة النظام البيئي لقطاع الخدمات المالية والمصرفية والتأمين.
فوائد الذكاء الاصطناعي في مجال الخدمات المالية
يوفر الذكاء الاصطناعي العديد من المزايا للفرق المالية لإنجاز المزيد بموارد أقل وإكمال المهام بدقة أكبر. تتضمن بعض الفوائد الرئيسية ما يلي:
- زيادة الكفاءة وخفض التكاليف: يعمل الذكاء الاصطناعي على أتمتة المهام المتكررة واليدوية مثل إدخال البيانات ومعالجة الفواتير وإنشاء التقارير المالية. وهذا يحرر الموارد والموظفين للقيام بأنشطة وتحليلات أكثر استراتيجية.
- تحسين اكتشاف الاحتيال وإدارة المخاطر: يمكن لخوارزميات الذكاء الاصطناعي تحليل بيانات المعاملات بسرعة في الوقت الفعلي لتحديد المعاملات أو الأنماط المشبوهة التي قد تشير إلى نشاط احتيالي. يساعد هذا فرق التمويل على منع الخسائر المالية وحماية معلومات العملاء. من خلال تحليل البيانات التاريخية واتجاهات السوق والأنماط والتحولات، يمكّن الذكاء الاصطناعي من اتخاذ قرارات أكثر ذكاءً من خلال التحليلات التنبؤية لتقليل المخاطر.
- اتخاذ قرارات أسرع وأكثر دقة: بفضل القدرة على تحليل كميات هائلة من البيانات، يصبح الذكاء الاصطناعي قادرًا على تحديد الأنماط التي قد تفوتها فرق التمويل وتقديم توصيات مستنيرة. كما توفر التحليلات المدعومة بالذكاء الاصطناعي رؤى وصفية في الوقت الفعلي، مما يتيح التنبؤ بشكل أفضل.
- الامتثال التنظيمي المبسط: من خلال أتمتة المهام مثل جمع البيانات وإعداد التقارير، يمكن للذكاء الاصطناعي تبسيط الامتثال التنظيمي. وهذا يوفر الوقت والموارد القيمة مع ضمان بقاء الشركات ملتزمة قبل أي تغييرات تنظيمية.
- معايير صناعية أفضل: تتيح الرؤى المدعومة بالذكاء الاصطناعي للشركات معايرة أدائها مقابل مجتمع عالمي لتقليل المخاطر وزيادة الكفاءة وتحسين الهوامش والربحية.
- التعامل مع حالة عدم اليقين الاقتصادي الكلي بثقة: بفضل الأتمتة وتحليل تحولات السوق وأنماطه ورؤية البيانات، يمكن للذكاء الاصطناعي تقديم توصيات محسنة للتعامل بثقة مع قضايا الأعمال المعقدة والاضطرابات.
بالإضافة إلى هذه الفوائد، يأمل المديرون الماليون وقادة التمويل في جني المزيد من الفوائد مع GenAI. ووفقًا لمسح المديرين الماليين الاستراتيجيين لعام 2024 الذي أجرته شركة Coupa ، يعتقد 37% من قادة التمويل أن GenAI سيوفر مزايا استراتيجية للكشف عن الاحتيال، بينما يعتقد 36% أن GenAI سيعزز تحسين عملية سير العمل. ويقول 35% من المديرين الماليين أن GenAI سيوفر مزايا استراتيجية لكل من تحليل البيانات والرؤى وتقييم الموردين.
كيف يتم استخدام الذكاء الاصطناعي في التمويل؟
مع فهم كيفية عمل تقنيات الذكاء الاصطناعي المختلفة في مجال الخدمات المالية، ربما يتبادر إلى الذهن الآن عدد قليل من حالات الاستخدام. يُستخدم الذكاء الاصطناعي بشكل شائع لأتمتة المهام مثل إدخال البيانات ومعالجة تقارير النفقات ومعالجة الفواتير بهدف تحرير الموارد. بالإضافة إلى ذلك، يستخدم قادة التمويل الذكاء الاصطناعي لتحليل البيانات والإيرادات والتنبؤ واتخاذ القرار لأن الذكاء الاصطناعي يمكنه تحديد الاتجاهات والأنماط الفائتة. يمكن أيضًا تدريب الذكاء الاصطناعي على اكتشاف الأنشطة الاحتيالية وتبسيط الامتثال التنظيمي.
مستقبل الذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية
مع تزايد استخدام الذكاء الاصطناعي وأهميته، سوف تخضع طرق العمل في القطاع المالي لتغيير كبير. وعلى المدى الطويل، سيكون الذكاء الاصطناعي بلا شك قادرًا على تولي العديد من المهام التي يؤديها البشر حاليًا. وهذا يوفر فرصًا عظيمة، حيث ستتمكن الشركات من تقليل عبء العمل ومنح الموظفين المزيد من الوقت بعيدًا عن العمل دون التضحية بالإنتاجية. كما يمكن لمجالات المسؤولية الجديدة، سواء في إدارة البيانات أو في أماكن أخرى، أن تخلق مجالات عمل جديدة للشركة. ومع ذلك، فإن الخبرة الداخلية في الذكاء الاصطناعي ضرورية للسماح للشركات باستغلال الإمكانات الهائلة للذكاء الاصطناعي واستخدام المشاريع بكفاءة لخلق القيمة في الأمد البعيد. لذلك يحتاج مقدمو الخدمات المالية إلى القيام باستثمارات كبيرة جدًا في خبرة الموظفين في المستقبل القريب جدًا.